Los “babyboomers” que alcanzan la edad de retiro durante estos tiempos económicos turbulentos pudieran encontrar protección en productos de seguros

INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 8 de abril de 2011 — Los primeros “babyboomers” o de generación de la post guerra cumplirán 65 años este año. Este enorme grupo de estadounidenses que entraron el sistema económico principalmente durante las décadas de los 60 y los 70, muy probablemente tendrán dudas de finanzas y seguros muy diferentes a las de las generaciones anteriores, o las de sus padres, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).

 

Según investigaciones del Pew Research Center Populations Projections, cada día por los próximos 19 años, cerca de 10 mil estadounidenses cumplirán 65 años, y para el 2030 un 18% de la población total habrá alcanzado este hito.  Los datos del Centro Pew también indican que aquellos nacidos entre 1946 y 1964, se encuentran frente a un panorama preocupante de finanzas personales. Comparándolos con otras edades, este grupo es el más propenso de haber perdido gran parte de sus inversiones en la última recesión económica que comenzó en diciembre de 2007 y que sus finanzas personales empeoraron en los últimos anos. Además, un número cada vez mayor de estos “babyboomers” indicó que han hecho recortes en sus gastos en el pasado año, cuando se comparan con las respuestas de personas que ya han cumplido los 66 años o más.

 

“La generación de la post guerra o los “baby boomers” (bautizados así por la explosión de nacimientos tras el regreso de las tropas estadounidenses después de la Segunda Guerra Mundial), responsable por muchos de los cambios sociales experimentados en el país, y por haber reinventado prácticamente todas las experiencias de la vida cotidiana estadounidense en las últimas décadas, seguramente que también tendrán una visión revolucionaria y diferente de cómo enfrentar las siguientes etapas de la vida, incluyendo cómo enfrentarán la jubilación o retiro, y con seguridad, la percepción de envejecer no se parecerá a las de las generaciones previas,” dijo Elianne E. González, portavoz del I.I.I. “Una gran parte de las preocupaciones financieras de esta generación pudieran encontrar una red de seguridad en ciertos productos de seguros, siempre que sean adquiridos adecuadamente”.

 

Para asistir a esta generación, hay varias maneras de reducir los costos en productos de seguro y obtener a la vez la protección financiera necesaria para ellos y sus familias.

 

El I.I.I. ofrece estos trucos de seguridad y protección de seguros a los “babyboomers” cercanos a jubilarse:

 

1.     Revise el gasto de su auto
Los conductores mayores tienen un mayor porcentaje de accidentes fatales basados en la cantidad de millas recorridas que ningún otro grupo de edad, excepto por el grupo de los conductores novatos. La razón principal de esto es porque las personas mayores resultan lesionados con más facilidad que las personas jóvenes y están más propensos a sufrir complicaciones de esas lesiones y hasta morir a causa de las lesiones.

Es importante mantener el auto en buenas condiciones de mantenimiento y maximizar el potencial de las medidas de seguridad de las carreteras. Los conductores mayores deben considerar un auto que sea sencillo de conducir les provea de protección a sus ocupantes. Al seleccionar un auto seguro, también necesita revisar el costo del seguro ya que el tipo de auto tendrá impacto en el costo de la cobertura.

 

Si está manejando un auto bastante usado, considere las posibilidades de abandonar la cobertura de seguro opcional conocida como (comprehensive) y la de contra choques (collision) y esto puede ahorrarle algún dinero. Como regla general, si su auto vale menos de 10 veces la prima de seguros que usted paga, la cobertura adicional del vehículo no es efectiva en término de costos. Es importante sin embargo que continúe con la cobertura de responsabilidad civil y se cerciore que posee la cantidad de esta adecuada para proteger el resto de sus activos en caso de un accidente.

 

2.     Re entrénese en conducir
A medida que se envejece, hay tres áreas principales en las que la mayoría sufre algún tipo de deterioro o impedimento: la visión, la percepción (que incluye la pérdida de la memoria) y los reflejos que declinan, muchas veces como efecto de enfermedades como la artritis. Afortunadamente, se ofrecen clases específicamente diseñadas para personas mayores que desean mantenerse actualizados en la actividad de manejar. Muchas compañías además ofrecen descuentos para aquellas personas que aprueben estos cursos de seguridad al manejar.

3.     Mantenga su seguro de propietarios de viviendas al día
Es fácil despreocuparse del seguro de la casa si usted ha vivido en ella por muchos tiempo.  Sin embargo para la gran mayoría esta es su inversión más grande y es esencial que esté cubierta contra danos tanto la estructura como sus contenidos con la cantidad y tipo de seguros adecuados.

Si ha realizado mejoras a su casa, agregado estructuras o remodelado, pudiera necesitar de una cobertura adicional en su seguro. Además, es raro que remodelen la casa y no adquieran mobiliario o cosas adicionales, por lo que aún quienes no necesiten más cobertura de estructura de la vivienda pudieran necesitar mayor protección para sus pertenencias dentro de ella.  Llame a su agente o aseguradora y conversen sobre los cambios ocurridos en su casa al menos una vez al año.

Inclusive si ya tiene la casa pagada del todo, se necesita contar con la cobertura del seguro, así no se lo exija el banco, si necesita reconstruir o reparar la casa, y reponer sus pertenencias personales, pudiera significar cientos de miles de dólares en gastos de su bolsillo.  Dependiendo de donde se encuentre, necesitará obtener el seguro separado contra danos de inundación y contra terremotos ya que estos desastres no están incluidos dentro de las coberturas estándar de las pólizas de seguros de propietarios de viviendas.

Si la familia ya no vive con usted y está considerando mudarse de una casa a un apartamento en un edificio o cooperativa habitacional, igual necesitará de seguro, en la forma del seguro de condominio. Esta póliza cubrirá por la parte de su apartamento que le pertenezca, por las pertenencias personales que contenga su unidad, por cobertura de responsabilidad civil por lo que suceda en su unidad y por una porción de pérdida de uso de la unidad, o gastos de mantenimiento y vivienda, en caso que tenga que incurrir en gastos de vivienda fuera de esta mientras está siendo reparada tras un desastre cubierto.

 

Para más información sobre de este seguro, visite la sección Seguro de propietarios y de inquilinos de viviendas

 

4.     Haga su casa más segura y resistente a los desastres
Muchas personas, y más cuanto mayores se hacen, se sienten más seguras si poseen algún sistema de seguridad en su casa que alerte a la policía, los bomberos o inclusive algún servicio médico particular en caso de un evento o desastre. Estos sistemas pueden proveerle de tranquilidad y más si se dedica parte del daño a viajar y está ausente con frecuencia. Además, un buen sistema de seguridad puede conseguirle buenos descuentos que con algunas aseguradoras pueden ir desde 15% a 20% según la compañía y lo sofisticados que sean los sistemas. Aparte, la gran mayoría de las aseguradoras otorgan un descuento pequeño cercano al 5% por dispositivos de seguridad como detectores de humo, alarmas contra incendios y cerraduras fuertes.

 

También puede conseguir algunos descuentos adicionales si hace la vivienda más resistente a ciertos desastres como las tormentas y huracanes. Por ejemplo, instalar paneles de protección en las ventanas de la casa puede conseguirle un descuento, o instalar cristales resistentes a impactos, reforzar el techo, acondicionar una casa antigua a los nuevos códigos que resistan mejor un terremoto o modernizar cosas como la plomería, el cableado eléctrico o el sistema de calefacción. Estas mejoras no solo harán que su casa sea más segura y resistente a un desastre o accidente sino que además pueden impactar positivamente el costo de la póliza.

 

5.     Considere un seguro de vida
Existen razones financieras importantes para mantener vigente sus pólizas de seguro más allá de la edad de retiro o de los 65 años. La generación de los “babyboomers” o de la post-guerra son una generación sándwich, es decir, se encuentran ante la disyuntiva de tener responsabilidades para con sus hijos y además muchos cuidan de sus padres, a la vez que se enfrentan a prepararse para su propio retiro. El seguro de vida le da la tranquilidad de que se podrá hacer frente a las obligaciones que haya contraído durante su vida, con sus hijos y con sus padres, aunque no esté usted para proveerles. El seguro de vida permanente, conocidos en ingles como “Whole Life Insurance” o también “Universal Life Insurance””podría ser una buena opción para asegurados mayores de 65 años por tener un componente de ahorros asociado a la póliza. Si bien es una herramienta importante para cuidar de los dependientes sobrevivientes como padres e hijos, también es un mecanismo a considerar si se desea proveer de fondos de donaciones a entidades de caridad o defensoras de alguna causa de su elección.

Para más información sobre si necesita seguro una vez que los hijos dejan el nido, lea más aquí.

 

6.     Averigüe sobre las anualidades inmediatas
Hay muchos tipos de anualidades, cada una designada para una función o meta financiera específica. Para ayudarle a que sus recursos le duren tanto como usted, averigüe cómo encaja una anualidad en sus planes financieros, como por ejemplo, si una anualidad inmediata hace sentido para usted. Los pagos de los beneficios del Seguro Social (Social Security) así como los planes de pensiones definidos (generalmente provistos por empresas privadas), son vitalicios pero los otros recursos que usted disponga para su retiro puede que no lo sean, que no le duren tanto como usted viva. Es posible que al convertir éstos a una fuente vitalicia de ingresos como las anualidades logre hacerlos durar más. Las anualidades también pueden proveerle de cierta protección a sus actives de los acreedores, ya que estos sólo pueden acceder a los pagos que usted reciba de las anualidades a medida que estos se realizan, pero no tienen acceso a los fondos que alimentaron la anualidad. Algunos estatutos estatales y decisiones de las cortes también proveen de protección para recursos provenientes de los pagos de anualidades.  

Vea aquí más información sobre las Anualidades.

 

7.     Aproveche los descuentos y otros mecanismos de ahorros
Existen varias formas de reducir las primas de seguros. La mejor manera de encontrar buenos precios en el seguro de auto o de propietarios es comenzando con comparar precios entre aseguradoras que ofrezcan servicio al cliente sobresaliente a un precio razonable, tomar un deducible mayor y solicitar ras todos los posibles descuentos que apliquen a su situación particular. Las aseguradoras ofrecen una gran variedad de descuentos, por ejemplo, por poseer buen crédito.

Las aseguradoras de autos por ejemplo, también ofrecen descuentos por compartir el auto par air al trabajo o “car pooling”, por poseer un buen historial de manejo o porque el auto posee dispositivos de seguridad y alarmas antirrobo. Algunas aseguradoras también ofrecen algunos descuentos para personas mayores de 55 años que tienen una buena historia de manejo y quienes son menos propensos a conducir muy rápido o demasiado descuidados.

También existen descuentos en el seguro de vivienda para personas mayores de 65 años que ya están retirados o jubilados. Otro modo de obtener descuentos o rebajas es si su casa ha sido modernizada y se le han cambiado los sistemas de plomería o de electricidad.

Use estos enlaces para obtener más formas de reducir el costo del seguro Auto, o del seguro de propietarios de viviendas.

8.     Coordine una visita con el agente o su aseguradora para revisar cómo los cambios en su vida se reflejan en sus necesidades de seguros

Por lo general al alcanzar los 65 años muchas cosas han cambiado en su vida que influirán en sus necesidades de productos de seguros. Matrimonio, divorcio, cambios de carrera, que los hijos crecen y se van, que los hijos regresan a vivir con los padres, que los nietos quedan a su cargo, o que se retire, son algunas de las situaciones en las que sus necesidades de seguro se van a ver afectadas y necesitará revisar que se refleja en sus planes financieros. Haga del conocimiento de su agente estos cambios cuando sucedan así como lo haría con mejoras en su vivienda.

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