NEW YORK, 16 DE ENERO DE 2014 — Una encuesta reciente del Insurance Information Institute (I.I.I.) encontró que apenas uno de cada diez propietarios de viviendas en los Estados Unidos (10%) tiene seguro contra terremotos, comparado con un 13% que poseía este en 2012. En los estados del Oeste del país, más propensos a los terremotos, un 22% de personas posee este seguro, por debajo del 27% que lo tenía el año anterior.
“Se estima que hace veinte años, cuando el terremoto de Northridge, cerca del 29% de los residentes en California poseían cobertura contra este desastre natural”, dijo Pete Moraga del Insurance Information Network of California (IINC). “Hoy, según datos del Departamento de Seguros de California (California Department of Insurance), solo un 10,6% de los propietarios de vivienda poseen esta cobertura.”
“Pero mientras el número de personas que adquiere seguro contra daños de terremoto ha declinado, el costo potencial de un terremoto en los Estados Unidos ha aumentado puesto que se han incrementado los desarrollos urbanísticos en áreas sísmicas activas y se suman la vulnerabilidad de los edificios viejos que no han sido actualizados para cumplir con los nuevos códigos de construcción”, indicó el Dr. Robert Hartwig, CPCU, economista y presidente del I.I.I.
Según datos del I.I.I. desde 1900 han ocurrido terremotos en todos los 50 estados del país. En agosto de 2011, un terremoto con epicentro en Mineral, Virginia, se sintió en casi toda la costa Este del país. Más recientemente, el 9 de enero un temblor de 5,1 de magnitud con centro en las costas de Cuba se sintió en los Cayos de la Florida hasta Orlando. Igualmente, unos días después, un temblor de mayor magnitud sacudió la isla de Puerto Rico.
El terremoto de Northridge, de 6,7 de magnitude en Los Angeles el 17 de enero de 1994, on January 17, 1994, está considerado el más costoso en los Estados Unidos, hasta el momento, al causar $15.300 millones en daños asegurados (unos $24.000 millones de dólares ajustados al 2013). Está en la cuarta posición de desastres más costosos del país, basado en pérdidas aseguradas (y ajustados a dólares en 2013), y sólo lo superan los daños causados por el Huracán Katrina, los ataques a las Torres Gemelas el 11 de Septiembre de 2001 y el Huracán Andrew en 1992.
Y si bien no se han sucedido terremotos mayores después del de Northridge, California es el estado que tiene mayor riesgo de este desastre. Aunque no hay forma de predecir cuándo ocurrirá un terremoto, según un estudio realizado en 2008 por expertos del U.S. Geological Survey y USC’s Southern California Earthquake Center, las zonas del sur de California son más propensas en que las del norte a los terremotos de mayor magnitud. No es sorpresa que según datos de la empresa Munich Re, seis de los diez más costosos terremotos en la historia de los Estados Unidos (en base a las pérdidas aseguradas) hayan sucedido en California.
“Las aseguradoras pagaron más en reclamaciones por el terremoto de Northridge que lo que habían cobrado en primas de seguros durante los 30 años previos al terremoto”, explicó Hartwig. “Y si bien los costos de los seguros contra daños por terremotos han aumentado desde el terremoto de Northridge, es esencial que los propietarios de casa y negocios consideren obtener cobertura contra estos daños puesto que esa protección financiera es la vía más rápida para una recuperación de este tipo de desastres”.
Los terremotos NO están incluidos en la cobertura de seguros estándar de propietarios de vivienda o de negocios. La cobertura está disponible en una póliza suplemental emitida por aseguradoras privadas, o como existe para los residentes de California, está disponible a través de California Earthquake Authority (CEA), una organización establecida en 1996 que está administrada públicamente pero que obtiene fondos de empresas privadas. Sin embargo, CEA no ofrece cobertura comercial, industrial o para propiedades de negocios.
LOS DIEZ (10) TERREMOTOS MAS COSTOSOS DE LOS ESTADOS UNIDOS (1)
| 1 |
Jan. 17, 1994 |
California: Northridge, Los Angeles, San Fernando Valley, Ventura, Orange |
$44,000 |
$15,300 |
$24,050 |
61 |
1 |
| 2 |
Oct. 17, 1989 |
California: Loma Prieta, Santa Cruz, San Francisco, Oakland, Berkeley, Silicon Valley |
10,000 |
960 |
1,800 |
68 |
3 |
| 3 |
Feb. 28, 2001 |
Washington: Olympia, Seattle, Tacoma; Oregon |
2,000 |
300 |
395 |
1 |
4 |
| 4 |
Apr. 18, 1906 |
California: San Francisco, Santa Rosa, San Jose |
524 |
180 |
4,240 (4) |
3,000 |
2 |
| 5 |
Apr. 4, 2010 |
California: San Diego, Calexico, El Centro, Los Angeles, Imperial; Arizona: Phoenix, Yuma |
150 |
100 |
105 |
NA |
7 |
| 6 |
Oct. 1-4, 1987 |
California: Los Angeles, Whittier |
360 |
75 |
155 |
8 |
6 |
| 7 |
Oct. 15, 2006 |
Hawaii: Big Island, Kailua Kona, Oahu, Honolulu |
200 |
50 |
58 |
NA |
9 |
| 8 |
Sep. 3, 2000 |
California: Napa |
80 |
50 |
68 |
NA |
8 |
| 9 |
Aug. 23, 2011 |
Virginia: Mineral, Richmond; Washington DC; New York; Maryland; Baltimore
|
150 |
50 |
52 |
NA |
10 |
| 10 |
Mar. 27-28, 1964 |
Alaska: Anchorage, Kodiak Island, Seward, Valdez, Portage, Whittier, Cordova, Homer, Seldovia; Hawaii |
540 |
45 |
340 |
131 |
5 |
|
(1) Terremotos más costosos de EE.UU. ocurridos entre 1900 y 2013, según el monto de las pérdidas aseguradas cuando ocurrió el evento.
(2) Las pérdidas aseguradas incluyen, cuando hayan ocurrido, pérdidas agrícolas, de perforación mar adentro (offshore), perdidas marítimas y pérdidas del National Flood Insurance Program, en los Estados Unidos y pueden diferir de otros datos obtenidos de otras fuentes.
(3) Valor del dólar ajustado a 2013 por Munich Re.
(4) Valor del dólar ajustado a 2013 basado en los datos del 1913 Bureau of Labor Statistics (los datos disponibles más cercanos al terremoto de 1906). NA= Data no disponible.
Fuente: © 2014 Munich Re, Geo Risks Research, NatCatSERVICE.
Para más información del 20 aniversario del terremoto de Northridge, vea la
sección especial del I.I.I
El conjunto de aplicaciones gratuitas para los teléfonos móviles del I.I.I. son herramientas que le facilitan crear un plan contra desastres, seleccionar el seguro adecuado para sus necesidades y presupuesto, y crear un inventario de sus pertenencias personales. Puede encontrar este conjunto de aplicaciones aquí.
Además, el I.I.I. tiene una sección de videos educativos en su canal de YouTube.
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