Los expertos predicen una temporada de huracanes activa para 2010 así que prepárese, indica el I.I.I.
INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 8 de junio de 2010 — La temporada de huracanes ya ha comenzado oficialmente, por lo que los residentes de las zonas costeras deben cerciorarse que están debidamente preparados para cualquier eventualidad, indicó el
Insurance Information Institute (I.I.I.)
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Los pronósticos para la temporada de huracanes - que va desde el 1 de junio al 30 de noviembre- para 2010 indican que será una temporada entre activa a extremadamente activa, según dice la Oficina Nacional de Estudios Atmosféricos y Oceánicos (
National Oceanic and Atmospheric Administration -NOAA). El Centro de Predicciones Climáticas del NOAA, una división del Servicio Climatológico Nacional (
National Weather Service) tiene proyectado un 70% de probabilidades de que sucedan entre 14 a 23 tormentas con nombres, de las cuales entre 8 y 14 tienen el potencial de convertirse en huracanes, estos, definidos como tormentas con vientos de más de 74 millas por hora o más. De estas tormentas, entre tres y siete pueden convertirse en huracanes mayores, con vientos de al menos 111 millas por hora, según el NOAA. En estas predicciones, la oficina del NOAA cita factores de influencia como el calentamiento de las aguas del Océano Atlántico y el debilitamiento de los vientos en la atmosfera que pueden desbaratar las tormentas debido a que se observa que el fenómeno de El Niño se ha disipado en la región del este del Océano Pacífico.
El promedio de tormentas que alcanzan a recibir nombre cada año es de 11, incluyendo seis huracanes, mientras que el promedio es que dos de ellos se conviertan en tormentas de categoría mayor. Sin embargo, el año pasado no ocurrieron tormentas que afectaran tierra continental de los Estados Unidos.
“Todos los residentes de la costa, desde Maine hasta Texas, necesitan tomar las previsiones necesarias para cerciorarse que tienen la cantidad y tipo adecuado de cobertura de seguros que les asista en recuperarse de los efectos de una tormenta mayor”, dijo
Elianne E. González, portavoz del I.I.I.
Para prepararse para los huracanes y otros desastres, el I.I.I. sugiere estos cinco pasos:
- Adquiera suficiente cobertura de seguros
- Obtenga suficiente seguro pare reconstruir su hogar y reponer todas las pertenencias personales que este contiene. Si usted ha hecho reparaciones o mejoras en su casa o adquirido pertenencias de importancia, notifique a su agente de seguros de modo que estos cambios o adiciones se reflejen en la póliza.
- Averigüe cuánta cobertura posee para gastos adicionales para vivir fuera de su casa o Additional Living Expenses (ALE). La cobertura ALE indemniza los gastos adicionales de mantenimiento que incurra si se ve obligado a permanecer fuera de su vivienda porque ésta está siendo reparada tras verse afectada por un desastre cubierto en su póliza de seguros; gastos como hospedaje en un hotel, de restaurantes porque no puede usar su cocina, etc., mientras la casa está en reparación. Si usted recibe ingresos por el alquiler de una parte de su casa, ésta cobertura también le indemnizará aquella porción de ingresos que no pueda cobrar. Muchas pólizas ofrecen un monto equivalente al 20% para estos gastos (ALE) de la cobertura máxima que usted obtenga para la casa y pueden estar limitados a un período de tiempo específico. Ahora bien, si cree que necesita más cobertura, puede adquirirla por una prima adicional al año.
- Obtenga el tipo de póliza correcta para su casa
- Pregunte por el seguro de inundaciones. Los daños por inundación no están cubiertos bajo la póliza de seguros de propietarios de vivienda estándar. La cobertura para estos daños está disponible a través del programa del gobierno federal llamado Programa Nacional de Seguro de Inundación (National Flood Insurance Program), para el cual las aseguradoras privadas sirven de intermediarias y dan servicio, o también está disponible a través de algunas otras pocas aseguradoras especializadas. Existe además lo que se conoce como seguro excedente de inundación a través de algunas aseguradoras privadas en caso que necesite una cobertura mayor a la provista por el NFIP, que es de $250.000 para la propiedad y de $100.000 para el contenido de la misma.
- Considere una póliza de seguros de cobertura de reemplazo extendida o garantizada. La cobertura extendida de costo de reemplazo (extended replacement cost) provee de una cantidad de dinero adicional por encima del límite máximo de la póliza en caso de necesitar reemplazo o reparación a su vivienda que sea más costoso que su cobertura –por lo general una cobertura adicional de entre 20 y 25%. Si adquiere una póliza de costo de reemplazo garantizada (guaranteed replacement cost), la póliza pagará por reconstruir o repara su vivienda por el costo que esto signifique, no importa cuanto sea o si es por encima del límite de la póliza. Estas dos coberturas están designadas para protegerle en caso de que un evento o desastre mayúsculo afecte su vivienda y el área, haga que los precios de materiales y mano de obra por las reparaciones aumente por encima de lo normal y afecte la reconstrucción.
- Obtenga la cobertura de costo de reemplazo para sus pertenencias personales. Para asegurar sus pertenencias hay dos tipos de cobertura. Una es la llamada valor actual (actual cash value), que reconoce el valor de los objetos a reemplazar o reponer, menos la depreciación del mismo. El otro mecanismo es la cobertura de costo de reemplazo (replacement cost) que pagará por la reparación o reposición de la propiedad afectada con materiales de similar calidad y estilo, sin descontar depreciación. Las primas de esta última cuestan cerca de un 10% más, pero proveen de una mejor y mayor cobertura.
- Cree un inventario personal
Mantenga un inventario al día de todas sus pertenencias personales y del contenido de su casa. Este inventario le ayudará a adquirir la cantidad de seguro adecuada para cubrir todas sus pertenencias, para agilizar el proceso de reclamo en caso de que sufra una pérdida y para sustanciar los reclamos por pérdidas para fines fiscales. Para hacerle este trabajo más sencillo, el I.I.I. ofrece un programa informático gratuito que le ayudará a generar un archivo de su inventario en el sitio Web KnowYourStuff.org.
- Mejore su vivienda para resistir mejor un huracán
- Instale contraventanas o protectores para las ventanas, conocidos en inglés como storm shutters, o en su defecto, use paneles de madera que puedan clavarse al marco de las ventanas cuando se acerque una tormenta.
- Revise que las puertas exteriores tienen por lo menos tres bisagras y cerrojos de al menos una pulgada de largo. Las puertas de vidrio necesitan tener cristales reforzados o estar recubiertos con las contraventanas o paneles de madera.
- Reemplace las puertas de garaje y los carriles de éstas por aquellos resistentes al viento y aprobados tanto para soportar la fuerza del viento como resistir el impacto de proyectiles que este levante. Si el viento entra en su casa por aberturas, especialmente una grande como la del garaje, puede causarle daños sustanciales a su casa y especialmente al techo.
- Prepare un plan de evacuación
Hágalo con anticipación de modo que el proceso sea seguro y sin contratiempos. En una situación de emergencia usted puede verse forzado a abandonar su vivienda en apenas unos pocos minutos para nunca más poder regresar, así que deseará tener acceso a lo más importante, como sus documentos. Y si usted tiene mascotas, cerciórese de identificar algunos refugios en su área donde pueda acudir con sus mascotas antes de que una tormenta inminente llegue a tierra. Para hacer el proceso de evacuación más rápido, se recomienda que tenga estas cosas listas desde ya:
- Para cada integrante de la familia: medicinas, botiquín de primeros auxilios, artículos de higiene, vestimenta o indumentaria, ropa de cama (mantas, almohadas, etc.) y otros esenciales.
- Provisiones de emergencia como linternas, baterías, teléfonos celulares, una radio, agua, comida, etc.
- Su computadora o disco duro portátil o dispositivos de almacenaje de data portátiles.
- Una copia de su inventario personal.
- Fotografías de su familia, casa, pertenencias, etc.
- Documentos importantes: pólizas de seguro, títulos de la casa y auto, documentos personales como certificados de matrimonio, de nacimiento, nacionalización o visas, pasaportes, licencias y cualquier otra documentación personal, así como sus documentos financieros: cuentas bancarias, de inversiones, acciones, bonos, testamentos y otros documentos legales.
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