Es Más Que Un Número: Porqué El Crédito Es Importante Para Su Vida Financiera Y Sus Seguros

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NEW YORK, 3 DE SEPTIEMBRE DE 2014 — Contar con un buen historial de crédito puede ayudarle financieramente más de lo que Ud. se imagina. Ese registro de cómo usted paga sus compromisos es utilizado tanto en determinar el interés que pagará en una compra importante como un auto o una hipoteca para una casa, como también es usado por los caseros que están considerando alquilarle una vivienda, por las aseguradoras para considerarlo para mejores tarifas en su seguro de auto e inclusive, para evaluarle como candidato a un trabajo, explica el Insurance Information Institute (I.I.I.).

En ciudades donde le mercado de alquiler de viviendas es muy competitivo como Boston, Nueva York o Seattle, los inquilinos con un buen historial de crédito tendrán mayor posibilidades de encontrar el lugar adecuado a un precio favorable que alguien que tenga un historial de crédito menos favorable. Y también puede conseguirle precios menores en sus seguros.

Si bien el gasto en seguros representa entre un 5 y un 7% de los gastos totales típicos de una familia, cuando usted está buscando comprar una vivienda, Ud. desea ahorrar al máximo posible, así sean unos cuantos dólares al mes. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos adicionales en las pólizas de seguro de vivienda a quienes poseen un buen historial de crédito.

Diferencia entre Puntaje Crediticio y el Puntaje de Crédito para Seguros

A primera vista pareciera que se trata de lo mismo, pero hay una diferencia entre el número del Puntaje Crediticio y el Puntaje de Crédito para Seguros. El puntaje de crédito es una representación numérica de su calidad de crédito y permite estimar las posibilidades de que una persona resulte morosa en el pago de sus cuentas. El Puntaje de Crédito para Seguros se utiliza para estimar las pérdidas que pudieran resultar de asegurar al candidato.

Ambos puntajes se calculan usando información que es reportada al Bureau de Crédito o Agencias Crediticias (Credit Bureau) En ambos se usa información como cuantas cuentas están al día y cuantas no, cuánto es el monto de la deuda total de la persona, si la persona ha declarado la bancarrota y hace cuánto, desde hace cuánto posee crédito y cómo es el pago histórico de esas cuentas. La diferencia en los dos puntajes es el peso o la importancia que tienen cada una de los factores usados. Además es elemental aclarar que datos como la edad, raza, religión, ingresos, estado civil, género, nacionalidad, origen o discapacidad de cualquier tipo, no son factores que se incluyan en la determinación del Puntaje de Crédito para Seguros.

Los puntajes crediticios y para seguros, miden que tan bien las personas administran sus finanzas y su dinero, no cuanto dinero ganan. Estudios de actuarios han determinado con confianza que la forma como una persona maneja sus finanzas es un buen indicador de reclamaciones al seguro. Estadísticamente hablando hay una gran correlación entre las personas que tienen un Puntaje de Crédito para Seguros bajo, y que son más propensas a presentar reclamaciones de seguros.

Pero la buena noticia es que la mayoría de las personas poseen un buen puntaje de crédito y por lo tanto la gran mayoría califica para un descuento y una prima de seguros más económica cuando se consideran los puntajes de crédito para seguros en el precio aplicado a estos.

Cómo Hacer y Mantener un Buen Historial de Crédito

1. Pague sus cuentas a tiempo. La mejor manera de crearse un buen historia de crédito es creándose el hábito de pagar siempre a tiempo todos sus recibos y completos cada mes. Usted deseará mostrar que tiene el hábito de pagar sus cuentas como ha acordado y lo hace desde mucho tiempo.
2. Limite el número de tarjetas de crédito. Tres o cuatro tarjetas es más que suficiente para crearse un buen historial, sobre todo si usted las posee desde hace mucho tiempo.
3. Mantenga los saldos en cada cuenta o tarjeta por debajo del 30% de su línea de crédito. Esto significa que tendrá que resistir la tentación de aceptar cada oferta de tarjeta de crédito que reciba, ya sea por correo, o en una tienda.
4. Revise su historial de Crédito por lo menos una vez al año. Revise que no aparezcan errores en sus cuentas, o deudas que no sean suyas y si nota algún error, notifíquelo de inmediato a las Agencias de Crédito. Por ley usted tiene el derecho de obtener un informe de crédito gratuitamente de cada una de las tres agencias que administran la información crediticia o Agencias de Crédito. Si desea más información, puede visitar www.myfico.com.

La Ley de Reporte Justo de Crédito o Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que cada una de las tres principales agencias nacionales de crédito —Equifax, Experian, and TransUnion— le entregue gratuitamente un informe de su crédito personal una vez cada 12 meses. Para mayor información vaya a la página oficial de la Comisión Federal de Comercio o Federal Trade Commission que posee una sección referente al crédito.

Una copia de su informe de crédito anual también está disponible visitando el sitio AnnualCreditReport.com. Y si desea ahondar más en el uso y valor del Puntaje Crediticio, visite también la página de FICO en MyFICO.com.

Si en un momento determinado Ud. se viera que no está en capacidad de cumplir con sus obligaciones crediticias y financieras, su mejor opción es ponerse en contacto con sus acreedores lo antes posible y negociar un nuevo compromiso de pagos que usted pueda cumplir. Este tipo de acciones pueden evitarle que su historial de crédito quede marcado porque pagó atrasado o dejó de pagar sus cuentas como había acordado.

Otras opciones para manejar posibles dificultades de pago es entrando en contacto con Asesores Crediticios de buena reputación con quienes definir una solución que le evite entrar en mora. Cuanto antes Ud. comience a implementar estas recomendaciones y tome parte activa en el manejo de su historial de crédito, antes podrá obtener los beneficios del buen uso de esta herramienta financiera.

ENLACES RELACIONADOS

Datos y Estadísticas (en inglés): Puntajes de Crédito Artículo (en español): ¿Cómo encontrar un consejero de crédito legitimo?

Video (en inglés):  College Students and Credit

Aquí encontrará un conjunto de aplicaciones gratuitas del I.I.I. para los teléfonos móviles. Estas herramientas le facilitan crear un plan contra desastres, seleccionar el seguro adecuado para sus necesidades y presupuesto, y crear un inventario de sus pertenencias personales. Además, el I.I.I. tiene una sección de videos educativos en su canal de YouTube.

EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y ESTÁ RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE LOS SEGUROS.

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