Aunque el seguro de inquilinos da protección financiera contra huracanes y otros desastres, es poco común entre los inquilinos hispanos

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NEW YORK, 7 de agosto de 2013 — Mientras que la mayoría de propietarios tienen seguro para sus casas propias, entre los inquilinos, sólo un 35% dijo poseer seguro para sus pertenencias o seguro de inquilinos en una encuesta que condujo el Insurance Information Institute (I.I.I.).Dicha encuesta, realizada en mayo de este año, indica que entre los hispanos el porcentaje de personas que poseen seguro de inquilinos es aún más bajo, con apenas un 14% de los inquilinos hispanos que poseen cobertura para sus pertenencias.

 

Según el Informe del Censo de los Estados Unidos (U.S. Census), de abril de este año, la porción de viviendas alquiladas aumentó de un 34,1% en 2009 a 35,4% en 2013. La porción de inquilinos es más notable en las grandes ciudades donde los inquilinos inclusive pueden superar a los propietarios. Por ejemplo, en la ciudad de New York, un 69% de las viviendas ocupadas son alquiladas; le sigue Los Ángeles con un 61,8%; Chicago con 55,1%; y Houston con 54,6%.

 

“Uno de los principales problemas de la Super Tormenta Sandy fue que un gran porcentaje de los inquilinos no tenía seguro para sus pertenencias,” indicó Elianne E. González, portavoz del I.I.I. “Esas personas que alquilaban la casa donde vivían y se vieron afectadas, no sólo sufrieron la pérdida de sus pertenencias, muchos se vieron forzados a buscar otro lugar dónde vivir, así fuera temporalmente, mientras el casero reparaba la estructura de la vivienda. Aquellas personas que no contaban con la cobertura del seguro de inquilinos encontraron a faltar una muy importante protección financiera.”

 

El lado bueno de la historia es que el seguro de inquilinos es relativamente económico y bastante fácil de obtener. De hecho, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (National Association of Insurance Commissioners - NAIC), el costo promedio de una póliza de seguros de inquilino en 2010 (último año de datos disponibles) era de unos $185 al año, lo que es menos de 16 dólares al mes y mucho menos del costo de un café diario.

 

Los beneficios del seguro de inquilinos no están limitados a daños por huracanes, sus pertenencias están cubiertas en caso de una amplia gama de posibles daños, como sería por un incendio, por el humo de un incendio, por rayos, robo, vandalismo, explosiones, daños por lluvias, tormentas y nieve, así como daños por agua por la ruptura de una tubería o si al vecino de arriba se le olvida cerrar el grifo y el agua se filtra por el techo dañando el contenido de su armario o su mobiliario. Sin embargo, el seguro de inquilinos NO cubre los daños de inundación si ésta daña su unidad. Los daños causados por una inundación (así sea una inundación que acompañe a un huracán), sólo están cubiertos por el seguro de inundación específicamente. La mayoría de los inquilinos puede obtener la cobertura separada de seguros de inundación a través del Programa Nacional de Seguros de Inundación o National Flood Insurance Program, que es un programa subsidiado de FEMA.

 

Dentro de la póliza de seguros de inquilinos hay una cobertura que se conoce como Gastos Adicionales de Mantenimiento (Additional Living Expenses - ALE) que entra en acción si usted necesita desalojar el lugar mientras éste es reparado por causa de una pérdida cubierta en el seguro, por ejemplo, por culpa de un incendio o un huracán. La porción ALE, que suele tener un monto definido y limitado, ayuda a pagar cosas como un hotel, un lugar donde vivir temporalmente, gastos de comer fuera porque no puede usar la vivienda, etc., mientras ésta está siendo reparada. Usted debe preguntar cuál es el límite de su cobertura y qué cosas incluye (o no incluye), en su caso específico y cómo usarlo en caso de necesitarlo.

 

Además, al igual que con el seguro de propietarios, el seguro de inquilinos incluye una cobertura de responsabilidad civil en caso de que terceros, visitantes en su vivienda alquilada, resulten lesionados y le demanden. Esta porción del seguro de inquilino le ayudará a enfrentar costos legales si usted es demandado por daños que usted, algún familiar o su mascota causen a terceros en su residencia.

 

Hay dos tipos de pólizas de seguros de inquilinos:

1.   Cobertura de reemplazo por el valor actual de sus cosas (Actual Cash Value) – esta paga por el reemplazo de sus posesiones hasta el límite de la póliza, menos una deducción por el monto de la depreciación de sus cosas.

2.   Cobertura de reemplazo por el costo de sus cosas (Replacement Cost) – que paga el costo de reemplazar sus cosas por otras de similar valor, sin descontar la depreciación por el tiempo que las ha tenido, hasta el límite de su póliza.

 

Si usted posee cosas de valor excepcional como joyas, colecciones, piezas de arte, equipos deportivos costosos o instrumentos musicales, considere obtener un endoso o póliza adicional (floater en inglés). La mayoría de las pólizas de inquilinos ofrecen solo una cantidad específica y limitada para estas cosas que pudieran ser mucho más caras de reemplazar. Un anexo o póliza adicional para esas cosas costosas y valiosas suele ser una forma mejor de reemplazarlas si algo las destruye o dañe.

 

La mejor forma de saber cuánto seguro de inquilinos necesita para proteger sus finanzas del riesgo de perder sus pertenencias es hacer un inventario de sus cosas. Seguramente usted tiene mucho más de lo que cree y éstas suman más de lo que usted se imagina. Un inventario es un listado detallado de todas sus pertenencias con el valor estimado de estas. Así usted podrá adquirir la cobertura necesaria para reponerlas si hay un desastre. Además, cuando usted tiene un inventario de sus pertenencias puede usarlo para documentar las pérdidas al momento de hacer una reclamación a su aseguradora o para efectos de la declaración de impuestos. El I.I.I. ofrece un programa computarizado gratuito que también puede usarse con un teléfono móvil (celular) que encontrará en www.KnowYourStuff.org.

 

Si usted vive alquilado, revise la lista de recomendaciones para adquirir un seguro de inquilinos y así podrá tomar las decisiones correctas y adquirir el seguro que sea más adecuado para usted.

 

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