Aumenta El Número De Inquilinos, Pero Sólo Unos Pocos Tienen Seguro Para Sus Pertenencias

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NEW YORK, 29 de septiembre de 2014 — El número de inquilinos ha aumentado enormemente en muchas de las ciudades más pobladas, y más propensas a desastres, del país. Sin embargo muy pocos de esos inquilinos adquieren cobertura para sus pertenencias con el seguro de inquilinos, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).

De hecho, sólo un 37% de los inquilinos tienen seguro de inquilinos mientras que un 95% de los propietarios de viviendas poseen el seguro para ésta, según indica una encuesta realizada en 2014 por ORC International para el I.I.I. En el caso de los residentes hispanos, consistentemente cada año, el I.I.I. ha podido observar que el porcentaje que dicen poseer seguro de inquilinos oscila entre un 14% y un 15% de los inquilinos hispanos.

“El seguro de inquilinos es una herramienta de gran utilidad como soporte financiero en caso de un desastre,” dijo Elianne E. González, portavoz del I.I.I. “Esta cobertura está disponible fácilmente y, en promedio, puede costar menos de cuatro dólares a la semana, como unos $187 al año”.

Según un análisis del Pew Research basado en datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos (U.S. Census Bureau), en la última década la proporción de dueños de vivienda se ha reducido y, en las principales ciudades del país como New York, Los Ángeles, Chicago y Houston, los inquilinos superan a los propietarios de vivienda.

Y la realidad es que en todas estas ciudades el riesgo es alto de que ocurra algún tipo de desastre, natural o no, como huracanes, eventos invernales severos, inundaciones o terremotos, o incendios, robo y vandalismo.

“Muchas personas que alquilan su vivienda tienen la idea equivocada que si algo sucede en su unidad el seguro del casero cubre los daños que sus pertenencias pudieran sufrir. La realidad es que no. El seguro del casero no da cobertura al inquilino”, explicó González. “Para esas pérdidas los inquilinos deben obtener un seguro propio de inquilinos (Renters Insurance) y afortunadamente hay opciones para elegir”.

Estas son las diferentes pólizas disponibles para inquilinos:

• Seguro de inquilinos

El seguro de inquilinos (renters insurance) provee de recursos financieros en caso de que sus pertenencias o posesiones se vean dañadas o destruidas por un huracán, incendio, rayos, robo, explosiones y otros desastres que estén listados en la póliza. Existe también la cobertura contra daños causados por derramen de agua como cuando se rompe una tubería o al vecino de arriba se le olvidó cerrar la llave del agua de la tina del baño. La cobertura está disponible como costo de reemplazo (replacement cost) en la que le reponen el valor del objeto sin descontar la depreciación por su uso o como el valor actual (cash value) del mismo (descontando la depreciación). Sin embargo, el seguro de inquilinos NO cubre daños por inundaciones o por terremotos, para lo que se deben obtener las coberturas por separado.

El seguro de inquilinos provee también de cobertura para gastos extras de vivienda o lo que se conoce en inglés como Additional Living Expenses (ALE), que, en caso de que la vivienda resulte inhabitable debido a un incendio u otro daño cubierto y el asegurado tiene que mudarse o hacer gastos relacionados a ese evento tendrá recursos para hacerles frente. Además, la póliza de seguros incluye una cobertura de responsabilidad civil (liability insurance) en caso que el asegurado, un miembro de la familia o sus mascotas lesionen accidentalmente a alguien y sean demandados. Para más información puede leer (en español) sobre el seguro de inquilinos y ver la lista de recomendaciones para obtener seguro de inquilinos.

• Seguro para inquilinos por daños de inundación

El seguro de inundación está disponible a través del Programa Nacional de Seguros de Inundación (National Flood Insurance Program -NFIP) y de algunas aseguradoras privadas. Este provee de cobertura para las pertenencias personales de los inquilinos que resulten dañadas por una inundación con el reintegro de los costos basados en el valor actual de sus cosas (es decir, el costo original menos la depreciación por los años de uso), y generalmente esta cobertura es de hasta un máximo de $100,000. No deje de ver la información que está en el sitio Web del NFIP en www.floodsmart.gov, ya que normalmente hay un período de espera de 30 días entre el momento que compra el seguro de inundación y éste entra en vigencia. El I.I.I. tiene un artículo (en español) que explica el seguro de inundación y un video (en inglés) que le ayudará a diferenciar los daños por agua de los daños causados por una inundación. Además, hay la opción de obtener un seguro excedente contra daños por inundaciones que cubre por encima de los límites del disponible del NFIP y para comunidades que no participen del programa federal.

• Seguro por daños de terremotos

Los inquilinos pueden obtener al cobertura necesaria para reponer o reparar sus pertenencias personales si son afectadas por un terremoto con el seguro de terremotos, ya sea a través de una aseguradora privada o como en el caso de California, del California Earthquake Authority. La cobertura se obtiene ya sea por medio de una póliza separada, o como un anexo o endorse a la de seguros de inquilinos. El seguro de terremotos da protección financiera por daños que sufren las pertenencias personales resultado del movimiento de los edificios o estructuras directamente. También provee de cobertura para otros daños que pueden ser resultado del movimiento de la tierra como incendios o daños del agua de tuberías rotas, etc. situaciones en las que el seguro de inquilinos provee cobertura estándar.

• Póliza Paraguas de Responsabilidad Civil

Las pólizas paraguas de responsabilidad civil, conocidas en inglés como umbrella liability policies, son una manera económicamente eficiente de incrementar el nivel de protección contra situaciones que pueden causar pérdidas por responsabilidad civil, como sería el caso de una demanda civil en su contra por daños sufridos en su residencia. Estas pólizas entran en acción cuando los límites de protección civil que usted posee en su póliza regular, digamos la póliza de seguros de inquilinos, ya no es suficiente. Además, estas pólizas paraguas también amplían la cobertura de responsabilidad civil en casos de demandas por calumnias y difamación. Por lo general, una póliza paraguas cuesta entre unos $150 y $300 anuales y pudiera incluir protección de responsabilidad civil en otros lugares, como por ejemplo, en un bote o auto. Debido a que esta cobertura entra en acción sólo cuando los límites de responsabilidad civil en la póliza asociada son rebasados, las aseguradoras exigen que usted ya tenga ciertos montos mínimos en la póliza sobre la cual actuarán. Es decir, usted tendría que cumplir con un requisito mínimo de seguro de responsabilidad civil de $300.000 en su póliza de seguros de inquilino o de $250.000 en la póliza de su auto, por ejemplo, para agregar la póliza paraguas.

• Anexo o endorso a las pólizas para objetos de gran valor

Si usted posee joyas, colecciones, obras de arte, instrumentos musicales, equipos deportivos costosos o cualquier otro objeto de valor, pregunte el costo de agregar un endorso o anexo a su póliza de seguros de inquilinos que aumente el límite de cobertura para esos objetos si se ven afectados. Además de aumentar el monto de cobertura, el anexo le provee de protección por riesgos que se califican como “desapariciones misteriosas”, es decir, que pierda el objeto y no haya explicación bajo todas las otras coberturas. Vea qué necesita hacer para obtener más cobertura para sus joyas y objetos valiosos.

ENLACES RELACIONADOS

• Artículo (español): ¿El seguro de casa incluye cobertura en caso de inundación?
• Temas de actualidad (en inglés): Seguro de inundación
• Datos y estadísticas (en inglés): Terremotos; Propietarios, inquilinos y los seguros

El I.I.I. tiene una sección de videos educativos en su canal de YouTube. además, posee un conjunto de aplicaciones gratuitas para los teléfonos móviles que son herramientas útiles para crear un plan contra desastres, seleccionar el seguro adecuado para sus necesidades y presupuesto, y crear un inventario de sus pertenencias personales, puede encontrar ese conjunto de aplicaciones aquí.

EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y ESTÁ RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE LOS SEGUROS.

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