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Al quinto aniversario del huracán Wilma, ¿cómo ha cambiado el mercado de los seguros de propiedad?
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Oficina de Prensa New York: 212-346-5500; media@iii.org
Elianne González, Florida: 954-389-9517 ó 954-684-4410
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WESTON, FL, 21 de octubre de 2010
— El huracán Wilma es el quinto desastre natural más costoso en afectar a los Estados Unidos y el sexto de los mayores huracanes que sucedieron durante la temporada que batió records de 2005. Entró a Florida el 24 de octubre de 2005, afectando la costa suroeste de la península como una tormenta de categoría 1, cerca de la ciudad de Naples alrededor de las 7 de la mañana con vientos de más de 120 millas por hora. Salió de Florida por la zona cercana a West Palm Beach más de cuatro horas después con condiciones de una tormenta de categoría 2. Cinco años después, algunas aseguradoras dirían que los vientos de Wilma todavía soplan, arrastrando una serie de nuevos reclamos y la reapertura de algunos otros introducidos en su época.No hay información estadística adicional sobre los reclamos que surgieron del huracán Wilma desde que la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (Office of Insurance Regulation -OIR) presentó el resumen indicado aquí.
Resumen de datos del Huracan Wilma
de 4/30/2006
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Fuente: Florida Office of Insurance Regulation.
Sin embargo, las aseguradoras han dicho que las reclamaciones reabiertas del huracán Wilma sobrepasan generosamente las de otras tormentas; algunos aseguradores encuentran que un 25% de las reclamaciones que se consideraban cerradas y pagadas satisfactoriamente están siendo reabiertas. Otras aseguradoras informan que nuevos reclamos por pérdidas causadas por Wilma en 2005, están siendo presentadas a un ritmo de unas 50 nuevas reclamaciones al mes.
Esta situación se estima terminará pronto ya que según el estatuto de la ley de Florida 95.11, provee que un asegurado o persona reclamante tiene hasta 5 años para tomar acción legal contra la aseguradora, en situaciones tales como si el reclamo fue negado o la aseguradora incurrió en una violación del contrato. Muchas aseguradoras explican que el lenguaje de la póliza de seguros recomienda a los asegurados a informar a la compañía de cualquier daño sufrido lo antes posible, por lo que en dichos casos la fecha máxima estipulada no aplica y términos de tiempo mucho más estrictos pueden ser aplicados a los reclamos.
Entonces ¿cuál es el problema de reabrir las reclamaciones hechas cinco años después, o introducir reclamos nuevos? “Significa que las empresas aseguradoras privadas estarán pagando por costos de esa tormenta de 2005, al igual que afectará a la empresa de seguros estatal Citizens Property Insurance y todo el mundo en el estado que adquiera seguros de auto, vivienda o negocios a través de los recargos que éstas pólizas incluyen para amortizar los costos de la empresa estatal”, dijo Elianne E. González, portavoz del Insurance Information Institute (I.I.I.). “Mientras que las aseguradoras privadas están respondiendo a los reclamos reabiertos con fondos que colocan aparte con anticipación para esos casos, la mayoría de los residentes de Florida no están al tanto que ellos y el estado seguirá pagando por el Huracán Wilma por cuatro años más”.
Los reclamos reabiertos han hecho que el Fondo de Huracanes y Catástrofes de Florida (Florida Hurricane Catastrophe Fund) tenga que vender bonos adicionales para reembolsar a las aseguradoras por reclamos de huracanes de 2005 que incluyen Dennis, Katrina, Rita y Wilma. Estos bonos causan un cargo a las pólizas de cualquier tipo (assessment en inglés) del 1% al 1,3% del total de las primas que se cobrarán a los portadores de pólizas de propietarios de vivienda, comerciales y de autos, empezando en enero de 2011 y hasta el 2014
El huracán Wilma fue un evento mayor en daños por inundación, colocándose en el décimo puesto en términos de pagos por reclamos hechos históricamente por el Programa Nacional de Seguro de Inundación o National Flood Insurance Program (NFIP). El NFIP pagó 9.591 reclamaciones por inundación que totalizaron $362 millones.
Para ilustrar cómo el mercado de los seguros de propiedades de Florida ha evolucionado en los cinco años desde el Huracán Wilma, está la tabla siguiente. Varias de las aseguradoras que se encuentran en los primeros puestos de 2009 no estaban siquiera incluidas en la jerarquía de las principales 100 empresas en 2005, ya fuera porque su porción de mercado era demasiado pequeña o porque no existían como empresas.
Además, mientras Citizens Property Insurance está en el segundo puesto de ventas directas de primas es esencial tener en cuenta dos consideraciones importantes:
- Citizens es la aseguradora más grande en el estado basado en número de pólizas emitidas con datos de unas 1.237.289 pólizas en vigencia para el 30 de septiembre de 2010.
- Las tarifas de Citizens estuvieron congeladas por la Legislatura del estado por tres años, de 2007 a 2009, por lo que hace el monto de las primas menos relevante para comparar.
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EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE SEGUROS.
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