Si por razones inesperadas se viera en la situación de no poder pagar las primas de su póliza de seguro, debe conocer las consecuencias de esta situación. Los efectos van a depender del tipo de póliza de seguros, la cobertura que tenga y los términos y condiciones de la misma.
Si su póliza de seguros es a término (term life insurance), si deja de pagar las primas del seguro su cobertura cesará.
Si su póliza de seguros es permanente (whole life insurance), usted tiene las siguientes opciones:
- Liquidar la póliza y cobrar la porción de los ahorros acumulados. Usted deja de pagar la póliza y por tanto ya no tendrá la porción de cobertura en caso de fallecimiento, pero puede liquidar la porción de ahorros que tenga acumulada y recobrar algo de ese dinero. Si al recobrar parte de los ahorros estos superan el monto que usted ha cancelado en las primas, es posible que se vea obligado a pagar impuestos sobre esos ingresos.
- Opciones no penalizadas. Puede preguntar si existen opciones de pagos reducidos, es decir, usted acepta una reducción en el monto de la cobertura en caso de fallecimiento y acepta no recibir la porción de sus ahorros, pero no hace pagos adicionales de primas; en este acuerdo, el dinero acumulado en los ahorros se usa para el pago de las primas por mantener el seguro de monto reducido vigente. Es posible que pueda convertir la póliza a una póliza de término por un período específico basado en el monto del dinero que ha acumulado en sus ahorros.
- Cesar la cobertura de la póliza. Como en el caso de las pólizas a término, si no se cancela, la validez de la póliza cesará pero en ocasiones este tipo de póliza pudiera restablecerse. Algunas compañías de seguro permiten restablecer las pólizas cesadas hasta cinco años de su cesantía. En tal caso es muy posible que necesite demostrar con un examen médico que está en condiciones de ser asegurado y deberá cancelar las primas atrasadas, muy probablemente con intereses. Sin embargo, las primas de pólizas de seguros restablecidos pudieran resultar menores que si se obtiene un seguro nuevo comparable.