¿Cuáles son los diferentes tipos de pólizas de seguro de vida a término?

El seguro de vida a término cuenta con dos variedades básicas: el término nivelado y el término decreciente. Hoy en día, casi todos compran el seguro a término nivelado. Los términos "nivelado" y "decreciente" se refieren a la cantidad del beneficio por fallecimiento durante el término de la póliza. Una póliza de término nivelado paga la misma cantidad de beneficio si la muerte ocurre en cualquier momento durante el término.

Tipos Comunes de Término Nivelado

• Término renovable anualmente
• Término renovable a 5 años
• Término a 10 años
• Término a 15 años
• Término a 20 años
• Término a 25 años
• Término a 30 años
• Término hasta una edad especificada (usualmente 65)

Pólizas de Término Renovable

El término renovable anualmente, que alguna vez fue popular, ya no es un gran vendedor. El tipo más popular ahora es el término a 20 años. La mayoría de las aseguradoras no venden el seguro a término a un solicitante para un término que termine después de su de la edad de 80.

Si una póliza es "renovable", eso significa que continúa en vigor por un término adicional o términos, hasta una edad especificada, incluso si la salud del asegurado (u otros factores) causarían que él o ella fuera rechazado si aplicar por una nueva póliza del seguro de vida.

Generalmente, la prima de la póliza se basa en la edad y la salud de la persona asegurada al inicio de la póliza, y la prima permanece igual (nivelada) durante la duración del término. Así, las primas para el término renovable a 5 años pueden ser niveladas por 5 años, luego a una nueva tasa que refleje la nueva edad del asegurado, y así sucesivamente cada cinco años. Algunas pólizas de término más largas garantizarán que la prima no aumentará durante el término; otras no hacen esa garantía, permitiendo a la compañía de seguros aumentar la tasa durante el término de la póliza.

Algunas pólizas de término son convertibles. Esto significa que el propietario de la póliza tiene el derecho de cambiarla a un tipo permanente de seguro de vida sin evidencia adicional de asegurabilidad.

"Devolución de Prima"

En la mayoría de los tipos del seguro a término, incluyendo los seguros de propietarios de vivienda  y de auto, si no ha tenido una reclamacion bajo la póliza para cuando expira, no recibirá un reembolso de la prima. Su prima compró la protección que tenía pero que no necesito, y ha recibido un valor justo. Algunos consumidores del seguro de vida a término se han enojado con este resultado, por lo que algunas aseguradoras han creado un seguro de vida a término con una característica de "devolución de prima". Las primas para el seguro con esta característica son a menudo significativamente más altas que para las pólizas sin ella, y generalmente requieren que mantenga la póliza en vigor hasta su término o de lo contrario pierde el beneficio de devolución de la prima. Algunas pólizas devolverán la prima base pero no la prima extra (por el beneficio de devolución), y otras devolverán ambas.