¿Qué es el seguro de auto?

Entendiendo el seguro de auto: lo básico

El seguro de auto es un contrato entre usted y la aseguradora que le protege contra pérdidas financieras en caso de un accidente o robo. A cambio de pagar una prima, la aseguradora acuerda pagar sus pérdidas según lo descrito en su póliza. El seguro de auto proporciona la cobertura para:

• La Propiedad - como daños o robo de su auto.
• La Responsabilidad Civil - su responsabilidad legal hacia otros por lesiones corporales o daños a la propiedad.
• Médica - el costo de tratar lesiones, rehabilitación y, a veces, salarios perdidos y gastos funerarios.

El seguro de auto básico personal es obligatorio en la mayoría de los estados de EE. UU., y las leyes varían. Las coberturas del seguro de auto se valoran individualmente (a la carta) para permitirle personalizar los montos de cobertura según sus necesidades y presupuesto exactos.

Las pólizas generalmente se emiten por períodos de seis meses o un año y son renovables. La compañía de seguros envía un aviso cuando es momento de renovar la póliza y pagar su prima.

¿Quién está cubierto por mi seguro de auto y en qué circunstancias?

Su póliza de auto le cubrirá a usted y a otros miembros de la familia en su póliza, ya sea que conduzcan su auto o el de otra persona (con su permiso). Su póliza también proporciona cobertura si alguien que no está en su póliza está conduciendo su auto con su permiso.

Su póliza de auto personal solo cubre la conducción personal, ya sea que esté yendo al trabajo, haciendo mandados o viajando. No proporcionará cobertura si usa su auto para fines comerciales, por ejemplo, si entrega pizzas.

El seguro de auto personal tampoco proporcionará cobertura si usa su auto para proporcionar transporte a otros a través de un servicio de transporte compartido como Uber o Lyft. Sin embargo, algunas aseguradoras de autos ahora ofrecen productos de seguro complementarios (a un costo adicional) que extienden la cobertura para los propietarios de vehículos que proporcionan servicios de transporte compartido.

¿Es obligatorio el seguro de auto?

Los requisitos del seguro de auto varían de un estado a otro. Si está financiando un auto, su prestamista también puede tener sus propios requisitos. Casi todos los estados requieren que los propietarios de autos tengan:

• Responsabilidad civil por lesiones corporales - que cubre los costos asociados con lesiones o muerte que usted u otro conductor causen mientras conducen su auto.
• Responsabilidad civil por daños a la propiedad - que reembolsa a otros por daños que usted u otro conductor que opere su auto cause a otro vehículo u otra propiedad, como una cerca, edificio o poste de servicios públicos.

Además, muchos estados requieren que tenga:

• Pagos médicos o protección contra lesiones personales (PIP), que proporciona reembolso por gastos médicos por lesiones a usted o a sus pasajeros. También cubrirá salarios perdidos y otros gastos relacionados.
• Cobertura de motorista sin el seguro le reembolsa cuando un accidente es causado por un conductor que no tiene el seguro de auto, o en el caso de un choque y fuga. También puede comprar cobertura de motorista con seguro insuficiente, que cubrirá los costos cuando otro conductor no tenga la suficiente cobertura para pagar los costos de un accidente grave.

Incluso si PIP y la cobertura de motorista sin seguro son opcionales en su estado, considere agregarlos a su póliza para una mayor protección financiera.

¿Qué otros tipos de cobertura del seguro de auto son típicos?

Si bien la mayoría de los seguros de auto básicos y legalmente obligatorios cubren los daños que su auto cause, no cubren los daños a su propio auto. Para cubrir su propio auto, debería considerar estas coberturas opcionales:

• Colisión le reembolsa por los daños a su auto que ocurren como resultado de un accidente con otro vehículo u otro objeto, por ejemplo, un árbol o una barandilla, cuando tiene la culpa. Aunque la cobertura de colisión no le reembolsará por fallas mecánicas o desgaste normal de su auto, cubrirá daños por baches o por volcar su auto.
• Integral proporciona cobertura contra robo y daños causados por un incidente que no sea un accidente, tal como incendio, inundación, vandalismo, granizo, rocas o árboles que caen y otros peligros, ¡incluso ser golpeado por un asteroide!
• Cobertura de vidrio proporciona cobertura por daños al parabrisas, que son comunes. Algunas pólizas de auto incluyen cobertura de vidrio sin deducible, que también incluye ventanas laterales, ventanas traseras y techos solares de vidrio. O puede comprar cobertura de vidrio complementaria.

¿Qué es el seguro de brecha y lo necesito?

La colisión y la cobertura integral solo cubren el valor del mercado de su auto, no lo que pagó por él, y los autos nuevos se deprecian rápidamente. Si su auto es declarado pérdida total o robado, puede haber una "brecha" entre lo que debe en el vehículo y su cobertura del seguro. Para cubrir esto, es bueno considerar la compra de un seguro de brecha para pagar la diferencia. Tenga en cuenta que para los vehículos arrendados, la cobertura de brecha generalmente se incluye en sus pagos de arrendamiento.

Próximos pasos: Consulte esta infografía útil sobre los tipos de coberturas de seguro de auto obligatorias y opcionales para los conductores.