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Si usted vive en una casa que está considerada como de “alto riesgo” o piensa mudarse a un área que esté considerada de esa misma forma, pudiera encontrar dificultades para adquirir una póliza de seguro.
Pero ¿qué se considera como una vivienda de alto riesgo?
Si ninguna de estas estrategias le ayuda a encontrar un seguro para su vivienda, contacte al Departamento de Seguros para que le dé los contactos del grupo especial de seguros, que se conoce como mercado compartido o shared market. Estos ofrecen dos planes diferentes:
Estos planes FAIR (Fair Access to Insurance Requirements—FAIR traducido al español significa justo, equitativo) se crearon en 1960 para hacer posible la adquisición de seguros en zonas con alta exposición de riesgo, pero contra los que no se pueden tomar medidas de precaución o sobre los que no se tiene control. Estos planes están compuestos por un gran pote de aseguradoras que cubren viviendas que no califican para la cobertura en el mercado general de los seguros.
Los planes FAIR pueden ser más costosos o pueden proveer de menores niveles de cobertura, pero son una solución de protección de seguros en casas donde no existe otra opción. Todos los planes FAIR incluyen la cobertura de desastres como fuego, vandalismo, disturbios callejeros, tormentas y altos vientos. Más de una docena de estados poseen una póliza estandarizada de este tipo para propietarios que no consiguen comprar otro tipo de seguros de vivienda. En California, por ejemplo, el plan estándar FAIR incluye cobertura contra fuegos forestales. En Georgia y en New York incluye cobertura de vientos y granizo para ciertas zonas comunitarias de la costa.
Para calificar para un plan de seguros FAIR, usted deberá:
En la tabla a continuación están los estados que ofrecen planes FAIR o asistencia para obtener cobertura así como los teléfonos de los administradores de estos planes:
Telefonos de los Administradores de Planes FAIR de los estados en los que estan disponibles
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En siete estados de la costa Atlántica y del golfo de los Estados Unidos existe un homólogo de los planes FAIR para estas zonas que se especializa en protección contra tormentas, vientos y para zonas costeras (Beach and Windstorm Plans). Que proveen tanto a residente, propietarios de viviendas como propietarios de negocios, de cobertura en contra de huracanes y otras tormentas severas.
Los Planes de Tormentas de los estados de Florida, Mississippi, South Carolina y Texas solo ofrecen cobertura contra huracanes, vientos, tormentas y otros daños causados por granizo. En los planes de Alabama y North Carolina sí se incluye cobertura en caso de fuego. Y el plan del estado de New York, conocido como Coastal Market Assistance Plan, otorga ayuda a los propietarios que han sido rechazados por tres o más aseguradoras privadas.
Si un par de aseguradoras le han negado cobertura, no se desespere, existen varias opciones. Si está comprando una casa nueva es posible que el mismo agente de bienes raíces o la empresa hipotecaria pueda recomendarle alguna empresa de seguros que tenga experiencia produciendo seguros en su área. Si se trata de una casa ya existente, pregúnteles a los propietarios actuales con qué empresa tienen el seguro de la casa.
Si a pesar de todo no encuentra cobertura, considere lo siguiente: