¿Qué es un beneficiario?

Un beneficiario es la persona o entidad que nombra en una póliza del seguro de vida para recibir el beneficio por fallecimiento. Puede nombrar a:

• Una persona
• Dos o más personas
• El fideicomisario de un fideicomiso que haya establecido
• Una organización benéfica
• Su patrimonio

Si no nombra a un beneficiario, el beneficio por fallecimiento se pagará a su patrimonio.

Dos "niveles" de beneficiarios

Su póliza del seguro de vida debe tener tanto beneficiarios "primarios" como "contingentes". El beneficiario primario recibe los beneficios por fallecimiento si se le puede localizar después de su muerte. Los beneficiarios contingentes reciben los beneficios por fallecimiento si no se puede localizar al beneficiario primario. Si no se puede localizar a ningún beneficiario primario o contingente, el beneficio por fallecimiento se pagará a su patrimonio.

Como parte de nombrar beneficiarios, debe identificarlos lo más claramente posible e incluir sus números del seguro social. Esto facilitará que la compañía de seguros de vida los encuentre y será menos probable que surjan disputas sobre los beneficios por fallecimiento. Por ejemplo, si escribe "esposa [o esposo] del asegurado" sin usar un nombre específico, un ex cónyuge podría reclamar el beneficio por fallecimiento. Por otro lado, si ha nombrado a hijos específicos, cualquier hijo nacido o adoptado posteriormente no recibirá el beneficio por fallecimiento, a menos que cambie la designación del beneficiario para incluirlos.

Además de nombrar los beneficiarios, debe especificar cómo se manejarán los beneficios si no se puede localizar a uno o más beneficiarios. Por ejemplo, supongamos que tiene dos hijos y nombra a cada uno para recibir la mitad del beneficio por fallecimiento. Si uno de los hijos muere antes que usted, ¿quiere que el otro hijo reciba todo el beneficio por fallecimiento, o que los herederos del hijo fallecido reciban su parte?

Si el beneficio por fallecimiento va a su patrimonio, los procedimientos de sucesión podrían retrasar la distribución del dinero y el costo de la sucesión podría disminuir la cantidad disponible para sus herederos.

Elegir beneficiarios y mantener esas elecciones actualizadas es una parte importante de tener un seguro de vida. El nacimiento o adopción de un hijo, el matrimonio o el divorcio pueden afectar su elección inicial. Revise su designación de beneficiarios a medida que surjan nuevas situaciones para asegurarle de que su elección siga siendo apropiada.