¿Qué cubre el seguro estándar para propietarios de viviendas?

Cobertura para la estructura de su hogar

Su póliza del seguro de propietarios de vivienda paga para reparar o reconstruir su hogar si es dañado o destruido por incendio, huracán, granizo, relámpagos u otros desastres listados en su póliza. La mayoría de las pólizas también cubren estructuras separadas como un garaje, un cobertizo de herramientas o cenador, generalmente por alrededor del 10 por ciento de la cantidad de seguro que tiene en la estructura de la casa.

Una póliza estándar no pagará por daños causados por una inundación, un terremoto o el desgaste rutinario.

Al comprar la cobertura para la estructura de su hogar, recuerde esta lección simple:  compre la suficiente cobertura para reconstruir su hogar.

Cobertura para sus pertenencias personales

Sus muebles, ropa, equipo deportivo y otros artículos personales están cubiertos si son robados o destruidos por un incendio, huracán u otros desastres asegurados. La cobertura es generalmente del 50 al 70 por ciento del seguro que tiene en la estructura de la casa.

La mejor manera de determinar si esta cobertura es suficiente es realizar un inventario del hogar.

La cobertura de pertenencias personales incluye artículos almacenados afuera de las instalaciones, lo que significa que tiene la cobertura en cualquier parte del mundo. Algunas aseguradoras limitan la cantidad al 10 por ciento de la cantidad de seguro que tiene para su estructura. También tiene hasta $500 de cobertura por uso no autorizado de sus tarjetas de crédito.

Artículos costosos como joyas, pieles, arte, coleccionables y cubiertos están asegurados, pero generalmente hay límites en dólares si se roban. Para asegurar estos artículos a su valor total, compre un endoso de propiedad personal especial o flotante y asegure el artículo por su valor oficialmente tasado.

Los árboles, las plantas y los arbustos también están cubiertos bajo el seguro del hogar estándar, generalmente por alrededor de $500 por artículo. Los árboles y plantas no están cubiertos por enfermedades, o si han sido mal mantenidos.

Protección de responsabilidad civil

La responsabilidad civil le cubre contra demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad que usted o los miembros de su familia causen a otras personas. También paga por daños causados por sus mascotas. Así que, si su hijo, hija (o incluso su perro) accidentalmente arruina una alfombra costosa de un vecino, está cubierto. (Sin embargo, si destruyen su alfombra, no hay remedio).

La parte de la responsabilidad civil de su póliza paga tanto el costo de defenderle en la corte tal como cualquier indemnización judicial, hasta el límite establecido en los documentos de su póliza.

Los límites de responsabilidad civil generalmente comienzan alrededor de $100,000, pero, es una buena idea discutir si debería adquirir un nivel más alto de protección con su profesional de los seguros. Si tiene activos significativos y desea más cobertura de la que está disponible bajo su póliza de propietarios de vivienda, considere comprar una póliza de responsabilidad civil adicional o en exceso(umbrela o paraguas), que proporciona una cobertura más amplia y límites de responsabilidad civil más altos.

Su póliza también proporciona cobertura médica sin culpa, por lo que si un amigo o vecino se lesiona en su hogar, él o ella puede simplemente presentar las facturas médicas a su aseguradora. De esta manera, los gastos pueden ser pagados sin que se presente una reclamación de responsabilidad contra usted. Sin embargo, no paga las facturas médicas de su propia familia o su mascota.

Gastos de vida adicionales (ALE)

ALE paga los costos adicionales de vivir afuera de la casa si no puede vivir allí debido a los daños por un desastre asegurado. Cubre las facturas del hotel, comidas en restaurantes y otros costos, por encima de sus gastos de vida cotidianas, incurridos mientras se reconstruya su hogar su hogar.

Tenga en cuenta que la cobertura ALE en su póliza de propietarios de vivienda tiene límites, y algunas pólizas incluyen una limitación de tiempo. Sin embargo, estos límites son independientes de la cantidad disponible para reconstruir o reparar su hogar. Incluso si agota su ALE, su aseguradora aún pagará el costo total de reconstruir su hogar hasta el límite de la póliza.

Si alquila parte de su casa, ALE también le cubre por el alquiler que le habría cobrado a su inquilino si su hogar no hubiera sido destruido.

Próximos pasos: ¿Comprando una casa? Obtenga la Lista de Verificación de los Seguros para los Compradores de Vivienda.