Guía del seguro para los compradores de vivienda

14 cosas a considerar antes de firmar en la línea punteada

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¿Va a comprar la casa de sus sueños? Hay muchas consideraciones al mirar bienes y raíces, tal como los impuestos de a la propiedad, el distrito escolar, lo atractivo del vecindario y, por supuesto, el costo total. No ignore las implicaciones financieras del seguro de propietarios de vivienda como parte de su inversión general. Use esta guía para ayudarle a conocer todos los costos asociados con la compra de una casa.

Antes de buscar la casa

Prepárese para ser un comprador financieramente deseable.

1. Revise su calificación crediticia

Un buen historial crediticio facilita obtener una hipoteca a una tasa de interés competitiva y también puede calificarle para un descuento por buen crédito en su seguro. Obtenga una copia de uno o todos sus informes crediticios. Asegúrese de que sean precisos y reporte cualquier error de inmediato. Si su crédito no es tan bueno como podría ser, tome medidas ahora para mejorarlo.

2. Protéjase con una póliza del seguro para inquilinos

Si actualmente está alquilando una casa o apartamento, protéjase financieramente con una póliza del seguro para inquilinos. En caso de desastre, el seguro para inquilinos puede ayudarle a proteger el pago inicial que está acumulando para comprar su nueva casa, así como proporcionar un historial del seguro útil para su futura aseguradora de propietario de vivienda cuando compre su primera casa.

Mientras busca casa

A medida que busque su nueva casa, recuerde que las características físicas de la casa (su tamaño, ubicación, construcción y condición general) pueden afectar el costo, la elección y la disponibilidad del seguro de propietarios de vivienda. En algunos casos, las características deseables, como trabajos de yeso ornamentado o la proximidad a la costa, pueden resultar en que asegurar una casa sea más costoso o difícil. Algunos factores a considerar al buscar una casa son:

3. La calidad y la ubicación del departamento de bomberos

Las casas que están ubicadas cerca de departamentos de bomberos altamente calificados y con personal permanente generalmente cuestan menos para asegurar. Esto también es cierto para las casas que tienen una boca de incendios cercana.

4. La proximidad a la costa

Las casas ubicadas en o cerca de la costa generalmente costarán más para asegurar que aquellas más alejadas. También probablemente requerirán un deducible separado para los huracanes o las tormentas de viento. En algunas comunidades costeras, la cobertura del seguro de propietarios de vivienda privado puede no estar disponible fácilmente. En su lugar, es posible que necesite comprar un seguro a través de un programa de seguro administrado por el estado.

5. La edad de la casa

Una casa antigua y majestuosa puede ser bastante hermosa, pero características ornamentadas como paredes de yeso, molduras de techo y pisos de madera pueden ser costosas de reemplazar y pueden aumentar el costo del seguro. Y los sistemas de plomería y eléctricos pueden volverse inseguros con la edad y la falta del mantenimiento. Si está considerando comprar una casa antigua, averigüe cuánto costará actualizar estas características y considere eso en el costo de la propiedad.

6. La condición del techo

Un techo nuevo es importante a las aseguradoras y le mantiene a usted y a su familia más seguros. Asegúrese de revisar la condición del techo. Dependiendo del tipo de techo y si está hecho con materiales resistentes al fuego y/o al granizo, incluso podría calificar para un descuento en el seguro.

7. La calidad de la construcción

Averigua si la casa ha sido actualizada para cumplir con los códigos de construcción actuales. Las casas bien construidas por artesanos cuidadosos y aquellas construidas para cumplir con los códigos de la construcción modernos basados en ingeniería son más propensas a resistir los desastres naturales.

8. El riesgo de inundación

Los daños por inundación NO están cubiertos por las pólizas del seguro de propietarios de vivienda estándar. Si está comprando una casa en un área con el riesgo de inundación, necesitará comprar un seguro de inundación por separado, que está disponible a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) del gobierno federal y de algunas aseguradoras especializadas.

9. El historial de terremotos

Aunque los terremotos ocurren más frecuentemente con California, también ocurren en la mayoría de los estados y no están cubiertos por las pólizas del seguro de propietarios de vivienda estándar. El seguro contra los terremotos está disponible a través de aseguradoras privadas como un endoso a una póliza de propietarios de vivienda, y en California a través de la Autoridad de Terremotos de California.

10. Piscina u otra característica especial

Si la casa tiene una piscina, un jacuzzi u otra característica especial, probablemente necesitará más seguro de responsabilidad civil. También podría considerar comprar una póliza de responsabilidad civil general para proporcionarle más protección en caso de que alguien se lesione en su propiedad y decida demandarle.

Antes de ofrecer una oferta para la casa

Tome las precauciones y entienda el historial de la casa, su condición actual, posibles puntos problemáticos y costos.

11. Revise el informe del historial de las pérdidas

Pidale al propietario actual que obtenga una copia del informe del historial de pérdidas de la casa. Los propietarios pueden obtener un informe Comprehensive Loss Underwriting Exchange (C.L.U.E.), que está disponible a través de LexisNexis, o un informe A-PLUS™ de propiedad de ISO®. Estos informes proporcionan un registro del tipo de pérdida en la casa y pueden proporcionarle información extremadamente valiosa. Por ejemplo, si hubo una reclamación por daños a causa agua en la casa, es importante averiguar la fuente del daño (como una tubería rota) y si ha sido reparada adecuadamente. Por otro lado, una reclamación por viento o granizo que resultó en un techo nuevo resulta en que la casa sea más fuerte y es muy atractiva desde la perspectiva del seguro.

12. Contrate una inspección

Necesitará que la casa sea inspeccionada por un inspector de viviendas acreditado para que su hipoteca sea aprobada. Acompañe al inspector para asegurarse de que sea minucioso y asegúrese de:

Revisar la condición general de la casa
Buscar daños por agua, termitas y otros tipos de infestación
Revisar el sistema eléctrico, la plomería, el tanque séptico y el calentador de agua
Muéstrale dónde podrían desarrollarse problemas potenciales
Verifique que los problemas pasados hayan sido reparados
Sugiera mejoras o reemplazos importantes

Si el inspector le hace preguntas, su aseguradora también lo hará. Asegúrese de averiguar si hay un tanque de almacenamiento de petróleo subterráneo, ya que muchas aseguradoras no proporcionarán pólizas para casas que tengan uno.

13. Estime los costos del mantenimiento

El mantenimiento rutinario es su responsabilidad como propietario, así que asegúrese de incluir estos costos en el precio total de poseer la casa. Las pérdidas causadas por no cuidar adecuadamente su hogar no están cubiertas por las pólizas de seguro de propietarios de vivienda estándar.

14. Llame a su profesional de los seguros

No espere hasta el último minuto para pensar en el seguro de propietarios de vivienda y no sea tímido en exigir estimaciones para más de una casa. Pregunte si la casa calificará y obtenga una estimación de la prima. En cuanto antes hable con su profesional de los seguros, más fluido será el proceso. Si no se siente cómodo con el costo de asegurar una casa en particular, busque una que se ajuste mejor a su situación financiera.

Recursos adicionales

Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP)

Autoridad de Terremotos de California

Informe Comprehensive Loss Underwriting Exchange (C.L.U.E.) de LexisNexis

Informe A-PLUS™ de propiedad de ISO®

Próximos pasos: Descubre cuánto propietarios de vivienda necesita.