Enfoque en: Responsabilidad por mordeduras de perro

Resumen

Aproximadamente 65 millones de hogares en EE. UU. tienen perros, según la Encuesta de Propietarios de Mascotas 2022-2023 de la Asociación Estadounidense de Productos para Mascotas. La Asociación Americana de Medicina Veterinaria afirma que hay casi 90 millones de perros viviendo en hogares de EE. UU. Aproximadamente 4.5 millones de personas son mordidas por perros cada año, la mayoría de ellas niños.

Las pólizas del seguro para propietarios de viviendas y arrendatarios generalmente cubren los gastos legales de la responsabilidad civil por mordidas de perro, hasta los límites de responsabilidad (típicamente $100,000 a $300,000). Si la reclamación excede el límite, el propietario del perro es responsable de todos los daños por encima de esa cantidad.

Responsabilidad civil por mordidas de perro y el seguro para propietarios de viviendas

Algunas compañías de seguros no aseguran a los propietarios de viviendas que poseen ciertas razas de perros categorizadas como peligrosos, como los pit bulls. Otras deciden caso por caso, dependiendo de si un perro individual, independientemente de su raza, ha sido considerado peligroso. Algunas aseguradores no exigen saber la raza de un perro al redactar o renovar el seguro para propietarios de viviendas y no rastrean la raza de los perros involucrados en incidentes de mordeduras. Sin embargo, una vez que un perro ha mordido a alguien, representa un riesgo aumentado. En ese caso, la aseguradora puede cobrar una prima más alta, no renovar la póliza del seguro del propietario de la vivienda o excluir al perro de la cobertura.

Algunas aseguradores están tomando medidas para limitar su exposición a tales pérdidas. Algunas compañías requieren que los propietarios de perros firmen exenciones de responsabilidad civil por mordidas de perro, mientras que otras cobran más a los propietarios de razas como pit bulls y rottweilers y otras no ofrecen el seguro a los propietarios de perros en absoluto. Algunos cubrirán a una mascota si el propietario lleva al perro a clases destinadas a modificar su comportamiento o si el perro está restringido con un bozal, cadena o jaula.

Reclamaciones de responsabilidad civil del seguro para propietarios de viviendas

• Las reclamaciones de responsabilidad civil relacionadas con mordidas de perro y otras lesiones relacionadas con perros les costaron a las aseguradoras de propietarios de viviendas $1,116 millones en 2023, según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I) y State Farm®.
• El número de reclamaciones por mordidas de perro a nivel nacional aumentó en 2023 a 19,062 desde 17,597 en 2022, un aumento del 8.3 por ciento, según un análisis de datos de reclamaciones de seguros para propietarios de viviendas por parte del Triple-I.
• El costo promedio por reclamación disminuyó un 9.3 por ciento en 2023 a $58,545 desde $64,555 en 2022. El costo promedio por reclamación a nivel nacional ha aumentado un 82.5 por ciento de 2014 a 2023, debido a los mayores costos médicos, así como al tamaño de los acuerdos, juicios y premios del jurado otorgados a los demandantes, que están en aumento.
• Por estado, California sigue teniendo el mayor número de reclamaciones en los Estados Unidos, con 2,104 en 2023, frente a 1,954 en 2022. El estado con el segundo mayor número de reclamaciones fue Florida con 1,532. Illinois tuvo el costo promedio por reclamación más alto con $73,797, seguido de Wyoming con un costo promedio de $73,324.

Legislación estatal y local

En 29 estados, los propietarios de perros son responsables de las lesiones que causan sus mascotas, con algunas excepciones como si el perro fue provocado, según un análisis del Triple-I de las leyes de mordidas de perro compilado por la Asociación Estadounidense de Aseguradoras de Propiedades y Accidentes a partir de marzo de 2021. En 17 estados y el Distrito de Columbia, la responsabilidad no se otorga automáticamente, pero los ataques se clasifican como delitos menores o, en casos extremos, como delitos graves, con multas. No hay leyes para mordidas de perro en cuatro estados: Arkansas, Kansas, Mississippi y Dakota del Norte. Con respecto al seguro, al menos dos estados, Pensilvania y Michigan, tienen leyes que prohíben a las aseguradoras cancelar o negar cobertura a los propietarios de ciertas razas de perros en algunas pólizas. Algunos estados podrían excluir la cobertura después de una mordida de perro, como Ohio, que también requiere que los propietarios de perros que han sido clasificados como peligrosos compren al menos $100,000 de seguro de responsabilidad civil. Este documento fue presentado a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) por grupos de derechos de los animales en noviembre de 2020. Discute lo que consideran el impacto discriminatorio del uso de listas de razas de perros por parte de la industria de los seguros para negar la venta de pólizas de seguro para propietarios de viviendas y arrendatarios, emitir no renovaciones de pólizas y colocar limitaciones en la cobertura.

Según la Asociación Americana de Medicina Veterinaria, varios estados prohíben por ley las ordenanzas locales específicas de razas.

A pesar de que la pandemia de COVID-19 mantuvo a más personas en casa en 2020 y un aumento en las entregas a domicilio, el número de reclamaciones por mordidas de perro en los Estados Unidos disminuyó en un 4.6 por ciento desde 2019. Además, una encuesta de febrero de 2021 del Consejo de Investigación de los Seguros, Respuestas del Consumidor a la Pandemia e Implicaciones para el Seguro, encontró que el 21 por ciento de los propietarios de viviendas informaron haber adoptado un perro en 2020.

• Responsabilidad civil de los propietarios de perros: Hay tres tipos de leyes que imponen responsabilidad civil a los propietarios:

1. Un estatuto de mordidas de perro: donde el propietario del perro es automáticamente responsable de cualquier lesión o daño a la propiedad que el perro cause sin provocación.

2. La regla de una mordida: donde el propietario del perro es responsable de una lesión causada por un perro si el propietario sabía que el perro probablemente  causaría ese tipo de lesión; en este caso, la víctima debe probar que el propietario sabía que el perro era peligroso.

3. Leyes de negligencia: donde el propietario del perro es responsable si la lesión ocurrió porque el propietario del perro fue irrazonablemente descuidado (negligente) en el control del perro.

• Penas criminales: Los propietarios de perros podrían ser acusados de delitos graves si sus perros atacan y lesionan gravemente a las personas. En un caso de California en 2002, una mujer y su esposo fueron juzgados por asesinato en segundo grado después de que sus perros Presa Canario atacaron y mataron a un vecino. La mujer fue condenada por asesinato en segundo grado y su esposo fue condenado por homicidio involuntario. Esta fue solo la tercera vez en  que los propietarios de perros fueron juzgados por asesinato en los EE. UU. El primer caso fue en Kansas en 1997.

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