¿Cuáles son los tipos de seguros por discapacidad?

Existen dos tipos de pólizas de discapacidad: Discapacidad a Corto Plazo (STD) y Discapacidad a Largo Plazo (LTD):

1. Discapacidad a Corto Plazo (STD) - Las pólizas de Discapacidad a Corto Plazo tienen un período de espera de 0 a 14 días con un período máximo de beneficios de no más de dos años.

2. Discapacidad a Largo Plazo (LTD) - Las pólizas de Discapacidad a Largo Plazo tienen un período de espera de varias semanas a varios meses con un período máximo de beneficios que varía desde unos pocos años hasta el resto de su vida.

Las pólizas de discapacidad tienen dos características de protección diferentes que son importantes de entender:

1. No cancelable - significa que la póliza no puede ser cancelada por la aseguradora, excepto por falta de pago de las primas. Esto le da el derecho de renovar la póliza cada año sin un aumento en la prima o una reducción en los beneficios.

2. Renovable garantizado - le da el derecho de renovar la póliza con los mismos beneficios y no tener la póliza cancelada por la compañía. Sin embargo, su aseguradora tiene el derecho de aumentar sus primas siempre que lo haga para todos los demás asegurados en la misma clase de calificación que usted.

Además de las pólizas de discapacidad tradicionales, hay varias opciones que debe considerar al comprar una póliza:

• Opciones de compra adicionales
  Su compañía de seguros le da el derecho de comprar un seguro adicional en un momento posterior.
• Coordinación de beneficios
  La cantidad de beneficios que recibe de su compañía de seguros depende de otros beneficios que recibe debido a su discapacidad. Su póliza especifica una cantidad de objetivo que recibirá de todas las pólizas combinadas, por lo que esta póliza compensará la diferencia no pagada por otras pólizas.
• Ajuste por costo de vida (COLA)
  El COLA aumenta sus beneficios por discapacidad con el tiempo basado en el aumento del costo de vida medido por el Índice de Precios al Consumidor. Pagará una prima más alta si selecciona el COLA.
• Cláusula de discapacidad residual o parcial
  Esta disposición le permite volver a trabajar a tiempo parcial, cobrar parte de su salario y recibir un pago parcial por discapacidad si aún está parcialmente discapacitado.
• Devolución de la prima
  Esta disposición requiere que la compañía de seguros reembolse parte de su prima si no se presentan reclamaciones durante un período específico de tiempo declarado en la póliza.
• Cláusula de exención de la prima
  Esta cláusula significa que no tiene que pagar primas en la póliza después de estar discapacitado durante 90 días.