Antecedentes sobre: Puntuación de seguros

¿Qué son las puntuaciones de los seguros?

Las puntuaciones de los seguros, que también se conocen como puntuaciones de seguros basadas en el crédito, son calificaciones basadas total o parcialmente en la información crediticia de un consumidor. Las aseguradoras utilizan la información crediticia junto con otros factores para ayudar a suscribir y fijar el precio de las pólizas. Estas calificaciones confidenciales se utilizan típicamente para líneas personales como los seguros de propietarios de vivienda y los autos personales.

Los estudios actuariales, o métodos de análisis estadístico que utilizan las aseguradoras, sugieren que la forma en que una persona maneja sus asuntos financieros puede ser un buen predictor de su probabilidad de presentar reclamaciones de seguros. Esta práctica permite a las aseguradoras ajustar mejor las primas de los seguros con la cantidad de riesgo que un cliente individual podría representar. El objetivo es minimizar la posibilidad de que los clientes con menores riesgos subsidien las tarifas de aquellos con mayores riesgos. Las leyes dictan que las aseguradoras tienen prohibido establecer tarifas que discriminen injustamente a cualquier individuo en cada estado.

¿Ayudan las puntuaciones de seguros a reducir las primas?

Un informe de 2017 del departamento de seguros de Arkansas muestra el impacto de las puntuaciones de los seguros en los cálculos de la prima final en 2016 para unas 3.4 millones de pólizas de líneas personales. En casi el 55 por ciento de esas pólizas, el uso de la información crediticia resultó en una disminución de la prima final. En el 19.8 por ciento de los casos, resultó en un aumento. Aún así, la puntuación crediticia fue un factor neutral, lo que significa que no afectó el resultado, en el 25.7 por ciento restante de las pólizas. Las pólizas para las cuales la información crediticia disminuyó la prima superaron en número a las pólizas para las cuales aumentó la prima en una proporción de 2.76 a 1.

Cuando se analizó por tipo de póliza de seguro, los datos mostraron que el uso de la puntuación crediticia redujo las primas para las pólizas de propietarios de viviendas (56.6 por ciento) y las pólizas del seguro de auto (57.4 por ciento), aproximadamente la misma cantidad. Más pólizas de autos resultaron en aumentos de primas (23.4 por ciento) que las pólizas de propietarios de viviendas (16.5 por ciento).

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