Lista de recomendaciones para obtener un seguro de inquilinos

Las protecciones del seguro de inquilinos

Al igual que el seguro de propietarios, el seguro de inquilinos incluye tres tipos claves de protección financiera:

• Cobertura para las posesiones personales
• Protección de responsabilidad civil
• Gastos de vida adicionales (ALE)

La gran diferencia es que el seguro de inquilinos no cubre el edificio o la estructura del apartamento, eso es responsabilidad del arrendador.

Las siguientes preguntas le ayudarán a elegir la cobertura adecuada cuando esté buscando un seguro de inquilinos o discutiendo sus necesidades con un profesional de los seguros.

Cobertura para pertenencias personales

La cobertura para sus bienes personales es un componente clave del seguro de inquilinos, protegiéndote contra el robo, incendio y una serie de otros eventos desafortunados.

1. ¿Cuánto seguro debe adquirir?

Asegúrese de tener el seguro suficiente para reemplazar todas sus posesiones personales en caso de un robo, incendio u otro desastre cubierto. La forma más fácil de determinar el valor de todas sus pertenencias personales es crear un inventario del hogar, una lista detallada de todas sus pertenencias junto con su valor estimado.

2. ¿Debo elegir cobertura de costo de reemplazo o valor en efectivo real?

Las pólizas de valor en efectivo real incluyen una deducción por depreciación (es decir, los artículos pierden el valor con el tiempo). La cobertura de costo de reemplazo es más cara pero puede valer la pena el gasto extra si sus pertenencias se dañan o destruyen (piense en cuánto obtendría por su televisor usado versus cuánto costaría realmente reemplazarlo).

3. ¿Qué desastres están —y no están— cubiertos?

El seguro de inquilinos le cubre contra pérdidas por incendio o humo, rayos, vandalismo, robo, explosión, tormenta de viento y ciertos tipos de daños por agua (como de una tubería rota o cuando el inquilino de arriba deja el agua corriendo en la bañera e inunda su apartamento).

Al igual que las pólizas estándar de los propietarios de vivienda, la mayoría de las pólizas del seguro de inquilinos no cubren inundaciones o terremotos. La cobertura contra inundaciones está disponible a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones y algunas aseguradoras privadas. Puede obtener un seguro contra terremotos en una póliza separada o agregarlo como un endoso a su póliza de inquilinos, dependiendo de dónde viva.

4. ¿Cuál es mi deducible y cómo funciona?

Un deducible es una cantidad de dinero que usted es responsable de pagar antes de que su cobertura del seguro entre en vigor. Por ejemplo, si tiene un deducible de $500 y un incendio destruye $5000 en muebles, los primeros $500 son su responsabilidad y su compañía de seguros cubrirá $4500.

Los deducibles del seguro de inquilinos generalmente se especifican como una cantidad en dólares, que se puede encontrar en la página de Declaraciones de su póliza. En general, cuanto mayor sea el deducible, menor será su prima del seguro.

5. ¿Qué es un "flotador" y necesito uno?

Un flotador es una póliza separada que proporciona cobertura adicional para objetos de valor más costosos si se pierden o son robados. Si tiene joyas caras, pieles, coleccionables, equipo deportivo o instrumentos musicales, considere agregar un flotador a su póliza para protegerle contra su pérdida.

6. ¿Estoy cubierto si estoy viajando o afuera de mi casa?

La mayoría de las pólizas de inquilinos incluyen lo que se llama cobertura afuera de las instalaciones, lo que significa que las pertenencias que están afuera de su hogar están cubiertas contra los mismos desastres enumerados en su póliza. Por ejemplo, los bienes robados de su auto o habitación del hotel mientras viaje estarían protegidos.

Protección de responsabilidad civil

7. ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?

El seguro de inquilinos proporciona la protección de responsabilidad civil que le cubre contra demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad que usted, sus familiares e incluso sus mascotas causen. Esta cobertura paga los costos de defenderlee en la corte, hasta el límite de su póliza.

Su póliza de inquilinos también debe incluir cobertura médica sin culpa como parte de la protección de responsabilidad civil. La cobertura de pagos médicos permite que alguien que se lesiona en su propiedad simplemente envíe sus facturas médicas directamente a su aseguradora para que las facturas puedan ser pagadas sin recurrir a una demanda.

8. ¿Tengo el seguro suficiente de responsabilidad civil?

Asegúrese de que la cantidad de cobertura de responsabilidad civil proporcionada por su póliza sea lo suficiente para proteger sus activos financieros y otros bienes materiales en caso de una demanda.

9. ¿Necesito una póliza de responsabilidad civil adicional?

Si necesita una mayor cantidad de protección de responsabilidad civil, considere comprar una póliza de responsabilidad civil personal adicional. Una póliza adicional entra en vigor cuando alcanzas el límite de la cobertura de responsabilidad civil subyacente proporcionada por su póliza de inquilinos o de auto. También le cubrirá por cosas como difamación y calumnia.

Gastos de vida adicionales

La cobertura de gastos de vida adicionales (ALE) proporciona cobertura si su hogar queda destruido por un desastre asegurado y necesita vivir en otro lugar por un tiempo.

9. ¿Qué cubre ALE?

La porción de gastos de vida adicionales de su póliza del seguro de alquiler paga las facturas de hotel, alquileres temporales, comidas en restaurantes y otros gastos que incurre mientras su hogar de alquiler está siendo reparado o reconstruido. Esencialmente, cubre los gastos que no tendría que incurrir si tuviera su techo habitual sobre su cabeza.

10. ¿Cuánto cubre ALE?

La mayoría de las pólizas le reembolsarán la diferencia total entre sus gastos de vida adicionales y sus gastos de vida normales; sin embargo, generalmente hay límites en cuanto a la cantidad total que la aseguradora pagará o límites de tiempo que especifican para cuánto tiempo quede elegible para los pagos de ALE. Asegúrese de estar cómodo con los límites de la póliza que elija.

Descuentos por pólizas múltiples y otros descuentos

10. ¿Qué tipos de descuentos se ofrecen en el seguro de inquilinos?

Las compañías de los seguros a menudo ofrecen descuentos en el seguro de inquilinos si tiene otra póliza con ellos, por ejemplo, el seguro de auto o el seguro del negocio.

También puede obtener un descuento si:

• Tiene un sistema de seguridad
• Usa detectores de humo
• Usa cerraduras de seguridad
• Tiene buen crédito
• Se quedas con la misma aseguradora por un tiempo determinado
• Tiene más de 55 años

Los descuentos pueden variar ampliamente según la aseguradora y el estado, así que revise sus opciones cuidadosamente. Como siempre, la misma regla de oro se aplica: busque por la mejor oferta.